【財經分析】科技金融怎么干？工行蘇州分行開展多項探索嘗試

新華財經南京3月13日電（記者余蕊）科技金融是去年中央金融工作會議提出的五篇大文章之首。為做好科技金融這篇大文章，中國工商銀行各地分行作出了很多創新嘗試。例如，截至今年2月，工行蘇州分行為蘇州市1800余戶科創企業提供貸款超480億元，同比增長近30%，科技金融創新試點成效顯著。那么，工行蘇州分行的實踐經驗說明，科技金融與傳統信貸業務有何不同，商業銀行又需作出哪些轉變？記者到蘇州進行了實地采訪調研。

從關注“過去”到關注“未來” 科技金融理念更為先進

在工行蘇州分行科技金融中心主任楊磊看來，科技金融與商業銀行傳統信貸業務最主要的區別，在于審貸理念的不同。

“我們認為，區別于傳統非科創企業審貸側重于關注企業的歷史經營情況和財務表現，科技金融的審貸應更注重企業的創始團隊資質、研發能力以及發展潛力。也就是說，科技金融關注的重點在于企業的未來?！睏罾谡f。

在這種理念下，工行蘇州分行為許多尚未實現量產，但很有發展前景的科創企業提供了融資支持。

例如，炯熠電子科技（蘇州）有限公司致力于研發生產新能源汽車電子機械式線控制動系統（EMB），讓國產EMB技術率先落地成為了可能。工行蘇州分行科技金融中心通過深度調研及行業研究分析后，看好該企業的技術發展路徑及未來的成長性，開辟了綠色通道快速完成信貸審批，及時為該企業在發展關鍵階段提供了2000萬元授信支持。

“此外，科技金融對于風險的容忍度更高，即使企業的產品尚處于研發階段，沒有銷售收入，我們也可將企業未來的股權融資視為還款來源，提供融資支持?！睏罾谡f。

例如，蘇州宜聯生物醫藥有限公司在研的抗癌藥物處于臨床階段，產品獲得藥監局批件之前都不會產生銷售收入，但考慮到該企業資質良好且在研藥物具有極大的臨床價值，未來獲得新一輪股權融資的可能性較高，工行蘇州分行將未來新一輪股權融資作為還款來源，為該企業提供了流動資金貸款支持，提前幫助企業獲得了低成本的信貸資金。

科技金融強化數字賦能 注重行業專業性

工行蘇州分行科技金融中心副主任金川茳介紹，數據在科技金融中發揮了關鍵作用。

“依托于工行全行超過1000萬的對公客戶的數據積累，工行形成了不同行業、不同規?？蛻舻呢攧罩笜藰颖緮祿?。通過將目標客戶數據和樣本數據庫的均值進行對比，能夠較快挖掘盡調資料中的異常數據?！苯鸫ㄜf，“同時，依托于蘇州地方征信公司的大數據，經客戶授權后我們能夠比較全面地采集客戶的開票、用工、進出口、環保、專利、用電、司法訴訟等相關數據，通過上述數據的整合我們能夠比較全面的對客戶進行畫像，從而幫助輔助信貸分析和決策?！?/p>

儒拉瑪特自動化技術（蘇州）有限公司是一家德資企業，截至2023年，儒拉瑪特獲得工行授信額度1.9億元，流動資金貸款超4700萬元，供應鏈融資達5000萬元。

“工行為我們提供了信貸支持、資金管理、票據經紀、數字供應鏈等各項金融服務，為企業的持續發展起到了巨大的推動作用?！比謇斕貋喬珔^首席財務官吳偉說。

為了更好地發展科技金融，工行蘇州分行專門成立了科技支行。工行蘇州分行科技支行副行長薄文斌表示，科技支行的目標客戶新，聚焦新領域、新質生產力，“投早投小投硬科技”?？萍贾邢刃邢仍?，落地了首單“創新積分貸”“供應鏈孵化貸”等新產品、新業務。

例如，潤芯微科技（江蘇）有限公司是一家成立于2020年7月的初創企業，2023年該企業獲得工行授信4500萬元，貸款余額1500萬元，目前已新增授信至1億元。

“2022年，在我們企業剛剛成立兩年的時候，工行就為我們提供了支持。工行的融資幫助我們解決了短期經營周轉所需資金?！睗櫺疚⒖萍迹ńK）有限公司董事長兼CEO劉青說。

注重行業專業性，也是科技金融的一大特點。

“為了進一步提升科技金融業務調查、審查和審批環節的專業性，科技金融中心和科技支行定期組織團隊成員針對蘇州區域10個重點產業集群和30個重點產業鏈開展行業研究。近期已經完成集成電路行業、生物醫藥和汽車零部件行業的分析研究?！苯鸫ㄜf。

薄文斌表示，科技支行的客戶經理分為四個團隊，是從知名高校生物醫藥、新材料、電子信息等專業畢業，并且具備豐富的信貸經驗。四個團隊分別對應蘇州的四大產業及十六個細分行業，持續跟進行業技術趨勢，深入研究客戶、市場、產業，從而凝聚前中后臺在風險偏好、投放策略、貸后管理上的共識。

突破傳統信貸范疇 以投貸聯動等模式發展科技金融

不局限于開展傳統信貸業務，近年來，工行蘇州分行積極外拓蘇州創投機構，做大做強“投行朋友圈”。

例如，在工行蘇州分行的推動下，工銀投資與蘇州創新投資集團合作成立了總規模達200億元的蘇創工融產業集群基金，該基金是目前蘇州市規模最大的銀行系參與主動管理的私募股權投資基金。

除了與金融資本的合作，工行蘇州分行也積極與產業資本進行合作。3月15日，工行蘇州分行發布科創企業“供應鏈孵化貸”，與蘇州的行業龍頭企業建立投貸聯動合作，幫助企業在初創階段即獲得商業銀行低成本的信貸資金。

如今，工銀投資有意參與潤芯微科技的下一輪股權融資?！叭绻ば袇⑴c我們下一輪的股權融資，還將助力我們公司的中期發展，對我們幫助很大?！眲⑶嗾f。

科技金融的服務是全方位的。2024年，工行蘇州分行針對專精特新企業更新了中長期流動資金貸款搭配的低利率方案，主動降低了企業的財務成本?？迫麪栣t療科技（蘇州）有限公司也因此受益。

“工行為科塞爾提供的金融服務除了信用貸款，還有關稅保函、海外子公司境外機構境內外匯賬戶（NRA賬戶）開戶及日常收支服務。同時，在經營活動中，還為企業在開發‘一帶一路’等市場時，提供有保障的收款模式建議等多方面服務，幫助企業規避風險、保障權益。這些服務在科塞爾的創新研發和出海戰略實施方面都起到了很大的支持作用?！笨迫麪朇EO胡清說。

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編輯：幸驪莎

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