【金融街發布】人民銀行：持續優化金融支持體系 傾力做好“五篇大文章”

新華財經北京3月7日電 中國人民銀行金融市場司7日發布專欄文章稱，將深入貫徹落實中央金融工作會議精神和政府工作報告部署，加強頂層設計和系統籌劃，健全金融政策框架體系；優化使用結構性貨幣政策工具，更好發揮總量和結構雙重功能；明確金融機構工作目標任務，健全“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制；強化統計監測和考核評估，提升政策執行的精準度和有效性，多措并舉做好“五篇大文章”，推動我國金融高質量發展，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業提供有力支撐。

全文如下：

中央金融工作會議指出，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。中國人民銀行認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，會同其他金融部門和行業管理部門統籌推進、狠抓落實，圍繞重大戰略、重點領域和薄弱環節，不斷完善政策框架、創新結構性貨幣政策工具、健全金融組織和產品服務體系、強化政策落實，著力提升金融服務實體經濟質效，做好“五篇大文章”，助力高質量發展。

一、健全科技金融服務體系，助力高水平科技自立自強

一是政策框架和工具體系持續完善。聯合科技部牽頭起草支持科技型企業融資行動方案，推出創新創業專項金融債券，設立科技創新再貸款、設備更新改造專項再貸款等結構性貨幣政策工具，覆蓋戰略性新興產業培育發展、傳統產業升級改造等科創重點領域。

二是科技型企業貸款較快增長。召開工作推進會，開展全國性銀行工作情況通報，引導金融機構完善內部政策安排，加大信貸資源傾斜。過去5年，高技術制造業中長期貸款余額保持30%以上的較高增速；科技型中小企業貸款、全國“專精特新”企業貸款余額年均增速20%以上，明顯高于各項貸款增速。

三是金融產品服務模式更加豐富?！翱偛?區域科創中心+科技支行”組織架構在大型銀行普遍建立，“技術流”風險評估模式獲得廣泛運用。知識產權質押貸款持續增量擴面，2023年全國專利商標質押融資額同比增長75.4%?！皠撔路e分貸”“科技人才貸”落地推廣，供應鏈金融服務線上化數字化水平明顯提升?？萍夹推髽I融資渠道不斷拓寬，科創票據累計發行5600億元。

四是科技金融發展環境和配套政策逐步完善。推動7地設立科創金融改革試驗區，持續優化區域科技金融發展布局。穩步推進跨境融資便利化試點、合格境外有限合伙人（QFLP）外匯管理試點，提升科技型企業跨境融資便利度。加強金融政策與科技、產業政策的協同配合，健全信息共享和融資對接機制，引導資金鏈與創新鏈產業鏈人才鏈深度融合。

二、提升綠色金融服務能力，助推綠色低碳轉型

一是政策框架體系逐步健全。牽頭制定《關于構建綠色金融體系的指導意見》，規范綠色金融行業標準，推動金融機構碳核算及環境信息披露，建立綠色信貸統計制度，開展金融機構綠色金融評價，有力夯實綠色金融發展政策基礎，基本形成“三大功能”“五大支柱”的綠色金融政策框架體系。

二是結構性貨幣政策工具精準發力。創設8000億元碳減排支持工具和3000億元支持煤炭清潔高效利用專項再貸款，以低成本資金引導加大綠色信貸投放?！半p碳”目標提出以來，綠色貸款常年保持20%以上的高速增長。截至2023年末，綠色貸款余額30.08萬億元，是2020年末的2.5倍；同比增長36.5%，高于各項貸款增速26.4個百分點。

三是綠色債券市場迅速發展。發布《中國綠色債券原則》和中國綠色債券指數，推動國內綠色債券標準統一。豐富綠色債券產品，創新推出碳中和債券、轉型債券和可持續掛鉤債券。截至2023年末，綠色債券累計發行超過3.4萬億元，存量約2萬億元，居全球第二位。

四是國際合作取得積極進展。著力推動國內綠色金融和轉型金融標準、環境信息披露要求等與國際標準接軌，在能力建設、生物多樣性保護、激勵約束機制等方面強化國際交流協調。連續多年擔任二十國集團（G20）可持續金融工作組聯合主席，牽頭推出《G20可持續金融路線圖》等一系列重要成果文件。

三、構建普惠金融發展長效機制，促進實現共同富裕

一是民營小微企業支持力度不斷加大。牽頭出臺金融支持民營經濟25條舉措。延續實施普惠小微貸款支持工具至2024年底，將普惠小微貸款認定標準放寬到單戶授信不超過2000萬元。深入開展中小微企業金融服務能力提升工程。截至2023年末，普惠小微貸款余額29.4萬億元，同比增長23.5%，持續高于各項貸款增速。

二是鄉村振興金融服務持續深化。牽頭出臺金融支持全面推進鄉村振興、加快建設農業強國的指導意見，聯合有關部門開展農業農村基礎設施重大項目融資對接和金融機構服務鄉村振興考核評估，引導金融機構向“三農”注入金融活水。截至2023年末，涉農貸款余額56.6萬億元，為2018年末的1.7倍。

三是民生領域信貸供給有效增加。不斷優化創業擔保貸款政策，支持高校畢業生、農民工、退役軍人等重點群體就業創業。繼續實施國家助學貸款免息及本金延期償還政策，提高貸款額度、調整貸款利率，加大對家庭經濟困難學生的支持力度。截至2023年末，創業擔保貸款余額2817億元，同比增長5.2%；助學貸款余額2184億元，同比增長22.4%。

四、完善養老金融政策體系，支持養老事業發展

一是金融支持政策措施不斷完善。強化頂層設計，牽頭出臺金融支持養老服務業加快發展的指導意見。創設普惠養老專項再貸款，支持金融機構向5個試點省份普惠養老服務機構發放優惠貸款21.6億元，撬動投放養老產業貸款超千億元。

二是金融組織和產品體系持續豐富。引導金融機構建立專屬組織機構、搭建專業化數字服務平臺，積極做好企業年金、養老金托管等服務，開展養老理財和特定養老儲蓄試點工作，豐富第三支柱養老金融產品。金融機構累計推出個人養老金產品超750款。

三是金融適老化服務提質升級。編制印發銀行營業網點及移動金融客戶端等無障礙建設標準和方案，開展金融類APP反詐電子標識試點工作和拒收現金整治活動，營造良好適老金融環境，保障老年人金融權益。2020年以來，人民銀行依法對170起拒收現金違法行為作出行政處罰。

五、加快數字金融發展步伐，賦能數字經濟發展

一是持續推動金融科技發展。聚焦金融業數字化轉型，出臺實施《金融科技發展規劃》，推動金融機構和金融基礎設施優化組織架構，運用數字化渠道和技術創新金融產品、優化服務流程、加強風險管理，提升金融服務質效。穩步推進數字人民幣試點。

二是加強數字金融創新業務監管。完善移動支付、個人征信等領域監管制度規則，推動數字支付、數字信貸業務健康有序發展。開展金融科技創新監管試點，探索打造包容審慎的新型監管工具。

三是加大對數字經濟的金融支持力度。積極運用科技創新再貸款、設備更新改造專項再貸款等貨幣政策工具，撬動投放貸款近2萬億元，有力支持包括數字產業化和產業數字化在內的重點領域發展。

下一步，中國人民銀行將深入貫徹落實中央金融工作會議精神和《政府工作報告》部署，加強頂層設計和系統籌劃，健全金融政策框架體系；優化使用結構性貨幣政策工具，更好發揮總量和結構雙重功能；明確金融機構工作目標任務，健全“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制；強化統計監測和考核評估，提升政策執行的精準度和有效性，多措并舉做好“五篇大文章”，推動我國金融高質量發展，為以中國式現代化全面推進強國建設、民族復興偉業提供有力支撐。

編輯：劉潤榕

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